Con hipoteca, el banco puede exigirte un seguro de daños sobre la vivienda (que cubra al menos incendio y daños del continente), pero no puede obligarte a contratarlo con él. La Ley 5/2019 de crédito inmobiliario te permite llevar una póliza equivalente de otra aseguradora. Si el seguro del banco te da una rebaja en el tipo de interés, cancelarlo puede hacerte perder esa bonificación.
Última actualización: octubre de 2026.
Qué puede exigir el banco
| Seguro | ¿Puede exigirlo? | ¿Con su aseguradora? |
|---|---|---|
| Seguro de daños de la vivienda (continente) | Sí | No: puedes llevar otra póliza equivalente |
| Seguro de vida o de protección de pagos | Puede pedir una garantía de cumplimiento | No: puedes llevar otra póliza equivalente |
| Seguro de contenido, alarma, otros productos | No como requisito | — |
Seguros «bonificados»
Muchos bancos ofrecen un tipo de interés más bajo si contratas con ellos el seguro de hogar, el de vida u otros productos. Es legal, siempre que te presenten la oferta con y sin bonificación. Antes de aceptar, haz cuentas: a veces la rebaja del tipo es menor que lo que pagas de más en los seguros.
Ejemplo de cálculo
| Concepto | Con seguro del banco | Con seguro propio |
|---|---|---|
| Seguro de hogar anual | 450 € | 220 € |
| Tipo de interés | 2,40% | 2,65% |
| Coste extra de intereses por perder la bonificación (150.000 € pendientes) | 0 € | ≈ 375 €/año |
En este ejemplo, cambiar el seguro ahorra 230 euros pero cuesta unos 375 euros en intereses: no compensa. Con otros importes puede salir al revés. Calcula siempre tu caso.
Cómo cambiar el seguro de hogar del banco
- Revisa en tu escritura si el seguro está bonificado y qué coberturas mínimas exige.
- Contrata una póliza con esas coberturas y el banco como beneficiario en caso de siniestro total (cláusula a favor del acreedor hipotecario), si lo exige.
- Comunica al banco la nueva póliza.
- Cancela la anterior con un mes de antelación al vencimiento.
Preguntas frecuentes
¿El banco puede subirme el tipo si cambio el seguro?
Solo si el seguro estaba bonificado y así lo dice tu contrato. No puede cambiar otras condiciones del préstamo.
¿Tengo que asegurar el contenido?
No es obligatorio, aunque es recomendable.
Qué coberturas mínimas suele pedir el banco
- Seguro de daños del continente (incendio y otros daños).
- Capital igual al valor de tasación a efectos de seguro que figura en la tasación de la vivienda.
- El banco como beneficiario en caso de siniestro total, por la deuda pendiente.
Paso a paso para no perder la bonificación por error
- Lee la cláusula de bonificaciones de tu escritura.
- Calcula cuánto te sube la cuota si pierdes la bonificación.
- Compara con el ahorro del nuevo seguro.
- Si compensa, cambia el seguro y comunícalo al banco por escrito.
- Guarda el justificante y revisa el siguiente recibo de la hipoteca.
Si el banco te pone pegas
Si te exige contratar con su aseguradora un seguro que no es requisito del préstamo o rechaza una póliza equivalente, puedes reclamar al servicio de atención al cliente del banco y, después, al Banco de España.
Más preguntas frecuentes
¿Puedo tener dos seguros de hogar a la vez?
Sí, pero en caso de siniestro no cobras dos veces: se reparte entre ellos. Normalmente no tiene sentido.
Este artículo es información general y no sustituye el asesoramiento profesional. Las coberturas concretas dependen de tu póliza: revisa siempre sus condiciones generales y particulares o consulta con un mediador de seguros.
Fuentes oficiales consultadas
Escrito por Israel Medina, editor de Seguros Tranquilo. En Seguros Tranquilo explicamos los seguros con ejemplos reales y sin letra pequeña, contrastando siempre con la Ley de Contrato de Seguro y las fuentes oficiales. No vendemos seguros ni trabajamos para ninguna aseguradora. Cómo trabajamos.