El capital del seguro de vida debería cubrir tus deudas pendientes más los ingresos que tu familia necesitaría durante unos años si tú faltas. Una regla rápida es asegurar entre 5 y 10 veces tus ingresos anuales netos, más la hipoteca pendiente.
Última actualización: octubre de 2026.
Cálculo paso a paso
| Concepto | Ejemplo |
|---|---|
| Hipoteca pendiente | 150.000 € |
| Otras deudas | 10.000 € |
| Ingresos para la familia (20.000 € × 5 años) | 100.000 € |
| Estudios de los hijos | 30.000 € |
| Menos ahorros disponibles | − 20.000 € |
| Capital recomendado | 270.000 € |
Errores frecuentes
- Asegurar solo la hipoteca y olvidar los gastos del día a día.
- Asegurar de más sin necesidad, pagando una prima alta.
- No revisar el capital cuando cambian las circunstancias (hijos, nueva hipoteca).
¿Puedo tener varios seguros de vida?
Sí. Los capitales se suman. Pero tendrás que declarar en cada cuestionario los seguros que ya tienes.
Tres perfiles, tres capitales
| Perfil | Capital orientativo |
|---|---|
| Joven sin hijos ni hipoteca | Bajo o ninguno |
| Pareja con hipoteca, sin hijos | Hipoteca pendiente + 1-2 años de ingresos |
| Familia con hijos pequeños | Hipoteca + 5-10 años de ingresos + estudios |
Revisa el capital cuando…
- Nace un hijo.
- Cambias de vivienda o de hipoteca.
- Tus hijos se independizan.
- Tienes ahorros que ya cubren parte de la necesidad.
Más preguntas frecuentes
¿Ambos miembros de la pareja necesitan seguro?
Si ambos aportan ingresos o cuidados, sí: la falta de cualquiera de los dos afectaría a la familia.
¿Bajar el capital baja la prima?
Sí. Revisarlo cada pocos años puede ahorrarte bastante dinero.
Calculadora rápida en cuatro preguntas
- ¿Cuánto debes? Suma hipoteca y préstamos.
- ¿Cuánto necesita tu familia al año para vivir sin tu sueldo?
- ¿Cuántos años quieres cubrir? Por ejemplo, hasta que tus hijos sean independientes.
- ¿Qué ahorros o seguros tienes ya? Réstalos.
Capital = deudas + (necesidad anual × años) − ahorros y otros seguros.
Ejemplo de ajuste con los años
| Año | Hipoteca pendiente | Capital recomendado |
|---|---|---|
| Hoy | 180.000 € | 300.000 € |
| Dentro de 10 años | 110.000 € | 200.000 € |
| Dentro de 20 años | 30.000 € | 60.000 € |
Este artículo es información general y no sustituye el asesoramiento profesional. Las coberturas concretas dependen de tu póliza: revisa siempre sus condiciones generales y particulares o consulta con un mediador de seguros.
Escrito por Israel Medina, editor de Seguros Tranquilo. En Seguros Tranquilo explicamos los seguros con ejemplos reales y sin letra pequeña, contrastando siempre con la Ley de Contrato de Seguro y las fuentes oficiales. No vendemos seguros ni trabajamos para ninguna aseguradora. Cómo trabajamos.